2017这三大因素影响你的贷款审批

来源：网络发布时间：2017-07-13 15:35:25

随着银行信贷政策的收紧，银行审批贷款时，对借款人的评估标准也发生了微妙的变化，征信好、还款能力强的人申请贷款也未必能一帆风顺，如今银行放贷时会查哪些因素?总结后发现，主要分自然状况、清偿保障、与银行关系三大类。

自然状况类

自然状况类，包括借款人姓名、年龄、职业、贷款人数以及住房状况，二手房的话还有房龄。

1 贷款人年龄

借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。

2 贷款人职业

职业同样会影响房贷审批，有些人群被归为优质客户，比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工，其工作收入较为稳定，通常受到银行的青睐。

3 贷款人数

确定贷款人数，如果有共同贷款人，银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质，总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。

4 房龄

购买二手房的话，银行会审查房子房龄，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。

而且房龄会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求较高不超过40年。

今年政策收紧，有部分城市缩短了贷款年限，同时也缩短了房龄+贷款年限之和，对于二手房年龄的审查也变严了，在选房子的时候要注意二手房房龄的问题。

清偿、保障能力类

第2类

清偿、保障类包括贷款人的收入、资产等还款能力、个人征信。

1 个人征信

个人征信是获得贷款的前提条件，征信好说明借款人的贷款、还款习惯好，能保障今后按时偿还房贷。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。

2 还款能力

还款能力，包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况，通常月收入和月供之间的关系是：月供不超过月收入的一半，其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。

3 与银行关系类

这一类，可以翻译成贷款人能给银行带来多少受益，毕竟银行也需要盈利，之前有的地方银行规定只要在该行存款达到一定额度就，或者申请的贷款达到一定额度就可以被归类为银行优质客户，享受首套房的优惠利率优先获得贷款。

不过今年为了控制住房信贷扩张，各银行规定了放贷限额，一共就那些额度，跟去年相比，能放出去的贷款少了很多，影响到了整体*，只能从贷款利率想办法了。

多个城市取消了利率优惠，有的甚至将首套房利率上浮10%以上，甚至有人觉得现在银行放贷的规则变了：谁能接受利率上浮，就能更快放款，还款能力什么的都是次要条件了。市场在变，银行出于*的考虑，不得不重新定位与购房人的关系。

虽然都是看还款能力、征信，今年跟去年的情况完全不同，去年是对于住房贷款的发放没有过多的限制，银行贷款利率普遍较低，供购房人的选择较多，放贷速度也较快，优质客户更能获得实惠。

今年则不一样，整体信贷规模受到限制，各项资质审查都变严了，购房人申请贷款后要排队等额度，银行迟迟不放款，预计这种排队等额度的情况会持续到年底。

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